Creare un piano finanziario personale è un passo davvero importante per raggiungere la stabilità economica e realizzare i propri obiettivi finanziari a lungo termine.
Si tratta di un percorso che prevede una valutazione attenta della propria situazione finanziaria attuale e una progettualità dettagliata per il futuro.
Nulla di impossibilie comunque, per cui adesso vedremo insieme quali sono i passi da fare per riuscire a creare un piano finanziario personale efficace.
Ci concentreremo in particolare su obiettivi finanziari, gestione del debito e pianificazione della pensione.
Valutare la situazione finanziaria attuale
Il primo passo per creare un piano finanziario personale è avere una chiara comprensione della propria situazione finanziaria.
Analizzare entrate e uscite
Inizia facendo un elenco dettagliato di tutte le tue fonti di reddito e delle spese mensili.
Questo ti darà una panoramica chiara del tuo flusso di cassa e ti aiuterà a identificare aree in cui potresti ridurre le spese o risparmiare di più.
Calcolare il patrimonio netto
Calcola il tuo patrimonio netto sottraendo le passività totali (debiti) dalle attività totali (risparmi, investimenti, proprietà).
Così facendo avrai un’idea del tuo patrimonio complessivo e ciò ti aiuterà a stabilire un punto di partenza ben preciso per i tuoi obiettivi finanziari.
Definire obiettivi finanziari chiari
Una volta che avrai una chiara comprensione della tua situazione finanziaria attuale, il passo successivo sarà quello di definire obiettivi finanziari specifici, misurabili, raggiungibili, rilevanti e temporalmente definiti (SMART).
Obiettivi a breve termine
Tra gli obiettivi a breve termine si potrebbero inserire la creazione di un fondo di emergenza, il pagamento di un debito specifico o il risparmio per una futura vacanza. Gli obiettivi a breve termine sono quelli che dovrebbero essere raggiungibili entro 1-3 anni.
Obiettivi a medio termine
Gli obiettivi a medio termine sono ad esempio queli che prevedono il risparmio per l’anticipo di una casa, l’avvio di un’attività o il finanziamento dell’istruzione dei figli. Questi obiettivi sono generalmente raggiungibili in 3-10 anni.
Obiettivi a lungo termine
Per obiettivi a lungo termine si intendono quelli che richiedono una pianificazione e un impegno a lungo termine, come ad esempio la pianificazione della pensione o la creazione (nel tempo) di un patrimonio significativo. Questi obiettivi possono richiedere 10 anni o più per essere raggiunti.
Creare un budget dettagliato
Un budget ben strutturato è il fondamento di qualsiasi piano finanziario personale efficace.
Categorizzare le spese
Dividi le tue spese in categorie come necessità (affitto, cibo, utenze), desideri (intrattenimento, viaggi) e risparmi/investimenti.
Questa suddivisione ti aiuterà a identificare dove stai spendendo i tuoi soldi e dove potresti fare dei tagli.
Implementare la regola del 50/30/20
Una strategia molto comune è seguire la regola del 50/30/20.
Qeusta prevede che venga allocato il 50% del reddito alle necessità, il 30% ai desideri e il 20% ai risparmi e agli investimenti.
Adatta queste percentuali in base alla tua situazione personale e ai tuoi obiettivi.
Gestione efficace del debito
La gestione del debito è una componente cruciale di un piano finanziario personale solido.
Prioritizzare il rimborso del debito
Inizia concentrandoti sui debiti ad alto interesse, come i saldi delle carte di credito.
Considera soluzioni come il metodo della “valanga del debito” (pagare prima i debiti più piccoli) o il metodo della “valanga di neve” (concentrarsi sui debiti con il tasso di interesse più alto).
Consolidamento del debito
Valuta la possibilità di consolidare i tuoi debiti attraverso un prestito personale a tasso più basso o un trasferimento del saldo della carta di credito.
È un accorgimento che può semplificare i pagamenti e potenzialmente ridurre gli interessi nel lungo periodo.
Programmazione della pensione
La programmazione della pensione è fondamentale per garantirsi la sicurezza finanziaria a lungo termine.
Calcola il fabbisogno pensionistico
Fai una stima di quanto denaro avrai bisogno in pensione sulla base del tuo stile di vita (o di quello desiderato) anche in realazione all’aspettativa di vita.
Esistono vari calcolatori online che possono aiutarti in questo, o consulta con un consulente finanziario per ottenere una stima accurata.
Massimizza i contributi pensionistici
Se il tuo datore di lavoro offre un piano pensionistico aziendale, cerca di massimizzare i tuoi contributi, soprattutto se l’azienda offre un contributo di pari importo.
Considerate anche l’apertura di conti pensionistici individuali (IRA) per aumentare i tuoi risparmi in ottica pensione.
Diversifica gli investimenti pensionistici
Non mettete tutte le uova nello stesso paniere.
Diversifica i tuoi investimenti pensionistici tra azioni, obbligazioni e altri strumenti finanziari in base alla tua tolleranza al rischio e all’orizzonte temporale.
Diversificare le entrate
Diversificare le fonti di reddito può aumentare la sicurezza finanziaria e accelerare il raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari.
Investimenti passivi
Considera investimenti che possono generare reddito passivo come dividendi azionari, fondi immobiliari (REIT) o crowdfunding immobiliare.
Attività secondarie
Sonda la possibilità di avviare un’attività secondaria basata sulle tue competenze o passioni.
Alcuni esempio potrebbero essere il freelancing, la consulenza o la vendita di prodotti online.
Franchising
Una soluzione interessante per diversificare le entrate è l’avvio di un franchising.
Questa possibilità offre il vantaggio di operare sotto un marchio consolidato con supporto e formazione, riducendo alcuni dei rischi solitamente legati all’avvio di un’attività da zero.
È comunque importante fare una ricerca approfondita e valutare attentamente i costi iniziali e le potenziali entrate prima di impegnarsi in un franchising, e sul sito lavoroefranchising.com puoi trovare tante risorse utili.
Revisione e aggiustamento del piano finanziario
Un piano finanziario personale efficace non è statico, ma richiede revisioni e aggiustamenti regolari nel tempo.
Monitoraggio dei progressi
Stabilisci un sistema per monitorare regolarmente i tuoi progressi verso gli obiettivi finanziari prefissati.
Ad esempio potresti pensare all’uso di app di budgeting o la creazione di fogli di calcolo personalizzati.
Adattamento agli eventi della vita
Sii pronto ad adattare il vostro piano finanziario in risposta ad importanti eventi della vita come matrimonio, nascita di un figlio, cambio di lavoro o acquisto di una casa.
Revisione annuale
Fai una revisione completa del tuoi piano finanziario almeno una volta all’anno.
Valuta i tuoi progressi, ricalibra gli obiettivi se necessario e apporta modifiche in base ai cambiamenti nella tua situazione finanziaria o nelle priorità personali.
In breve
Possiamo concludere affermando che creare un piano finanziario personale è un tipo di impegno continuo nel tempo che richiede disciplina e flessibilità.
Ricorda che ogni situazione finanziaria è unica, quindi non esitare a chiedere consigli o consultare un professionista finanziario per ricevere le giuste dritte verso la stabilità ed il successo finanziario.